REER, LA DÉFINITION
REER, un modèle de voiture? Le sigle d’une organisation terroriste? "REER signifie régime enregistré d’épargne-retraite. C’est une manière de mettre de l’argent de côté pour la retraite. C’est un programme spécial du gouvernement qui permet de le faire à l’abri de l’impôt", précise Martine Corriveau.
1. MON MANTRA: VIVRE ICI ET MAINTENANT
Généralement, on préfère vivre à fond la caisse, ici et maintenant, plutôt que de penser à nos vieux jours. Mais Mme Corriveau nous met en garde: "Il ne faut pas croire qu’à notre retraite, le gouvernement va nous faire vivre, mais pas du tout! Quand, le jour de votre retraite, vous tombez à 30 % de votre revenu, c’est un énorme changement."
On imagine la débandade: finis les restos, le théâtre, les taxis, les voyages… La seule chose que l’on peut se permettre: la pétanque au parc Lafontaine. "La retraite, on doit la voir comme si c’était nos plus grandes vacances à vie. Il est essentiel de bien les préparer", affirme-t-elle.
2. JE SUIS ENCORE TROP JEUNE POUR Y PENSER
Se concocter de vieux jours dorés est certes crucial, mais s’y mettre 30 ou 40 ans à l’avance semble incongru. Pourtant, le moment idéal pour commencer à prendre des REER est le plus tôt possible. "Un 1000 $ économisé à 20 ans vaut beaucoup plus qu’un 1000 $ économisé à 50 ans, soutient mme Corriveau. Prenons, par exemple, un placement de 1000 $ à un taux d’intérêt de 6 %. Au bout de 20 ans, ce montant sera à 5700 $, tandis qu’il ne vaudra que 1700 $ après 10 ans. À la rigueur, il est mieux de prendre des REER très jeune et de cesser quand on vieillit."
3. JE LE FERAI QUAND J’AURAI UNE JOB STEADY
En cette ère de boulots chancelants et contractuels, il est facile de penser qu’un revenu stable est un préalable à tout fantasme de Liberté 55. "C’est faux, les REER servent justement à vous assurer un futur plus stable. Si vous êtes instable maintenant, vous voulez certainement que votre retraite soit plus facile. La précarité devrait être une des principales raisons pour prendre des REER. D’autant plus que l’argent mis dans des REER vous appartient, après tout!" Ainsi, si notre situation tourne à la galère, on peut toujours retirer nos épargnes.
4. DE TOUTE MANIÈRE, IL FAUT ATTENDRE FIN FÉVRIER
Que l’on se détrompe, un REER n’est pas saisonnier. L’hiver est simplement la période limite pour que le montant de notre REER soit déduit de notre déclaration de revenus de l’année précédente. Cette année, on doit le faire d’ici le 29 février. Et puisque "dernière minute" est une forte tendance, février devient forcément le mois de la course aux REER. Cela étant dit, la planificatrice assure que si l’envie nous prend de placer 1000 $ dans un REER pendant les vacances de la construction, on a le droit. "En fait, la meilleure façon de prendre des REER est d’y aller avec de petits montants, chaque semaine ou chaque mois. Si l’on met 100 $ mensuellement, ça commence à rapporter immédiatement. C’est donc plus rentable", souligne-t-elle.
5. LES PLANIFICATEURS FINANCIERS SONT DES RAPACES
Question de bien visualiser la chose, on se rend sur le site Question Retraite au www.questionretraite.qc.ca. On peut y télécharger un excellent guide de planification qui illustre, à l’aide de cas types, diverses situations qui nous aideront à éclaircir nos idées. Ensuite, on prend rendez-vous avec un professionnel.
Inévitablement, une question se pose: est-ce qu’un planificateur financier est comme un vendeur de voitures usagées? Faut-il s’en méfier? "Nous sommes régis par l’Autorité des marchés financiers. C’est sévère et il y a beaucoup de règles à suivre. Mon titre de planificateur financier est très précieux! Ça prend un permis et c’est surveillé", assure Mme Corriveau.
Une fois dans le bureau avec M. ou Mme REER, que s’y passe-t-il? "Notre travail est de conseiller les gens, et pour ce faire, nous devons bien les connaître. On pose des questions sur le revenu, le genre d’emploi, sur les projets de retraite. Ensuite, on propose les meilleurs placements."
En sortant de notre rencontre, on aura peut être même envie de quelques cheveux blancs!